Table of Contents
مقدمة
يُعد الشيك أداة وفاء مهمة في التعاملات التجارية والمصرفية، ويتميّز عن غيره من الأوراق التجارية بوجوب الوفاء به عند الاطلاع دون تأخير، ولكن إصدار شيك بدون رصيد يَطرح سؤال مهم في الأوساط القانونية والتجارية:
ما عقوبة إصدار شيك بدون رصيد في النظام السعودي؟ ومتى تتحول القضية إلى جنائية؟
وفي هذا المقال نُسلّط الضوء على أحكام الشيك بدون رصيد في السعودية، وفقًا لنظام الأوراق التجارية والنظام الجزائي، مع توضيح الخطوات القانونية، العقوبات.
تواصل الآن مع أفضل شركة محاماة متخصصة في قضايا التنفيذ والأوراق التجارية
أولًا: ما هو الشيك؟ وما معناه قانونيًا؟
تعريف الشيك
بحسب نظام الأوراق التجارية السعودي، فإن الشيك هو:
“أمر كتابي غير معلق على شرط، صادر من الساحب إلى البنك (المسحوب عليه)، يطلب فيه دفع مبلغ معين بمجرد الاطلاع عليه للمستفيد أو لأمره أو لحامله.”
خصائص الشيك:
- أداة وفاء لا أداة ائتمان.
- يجب أن يكون له مقابل وفاء قائم وقابل للسحب.
- واجب الدفع فور تقديمه.
ثانيًا: إصدار شيك بدون رصيد – مخالفة جسيمة
ما المقصود بـ “شيك بدون رصيد”؟
هو الشيك الذي يُصدره الساحب دون وجود مبلغ كافٍ في حسابه البنكي لتغطيته وقت التقديم، أو عندما يُصدر الشيك ويطلب من البنك عدم صرفه، أو يسحب الرصيد قبل تقديمه.
الأثر القانوني
إصدار شيك دون رصيد جريمة مالية وجنحة جزائية في النظام السعودي، وذلك لما يترتب عليه من مساس بالثقة العامة والإضرار بالمستفيد.
ثالثًا: العقوبات المنصوص عليها في النظام السعودي
وفق نظام الأوراق التجارية
كذلك نص نظام الأوراق التجارية على ما يلي:
“كل من أصدر شيكاً ليس له مقابل وفاء قائم وقابل للسحب يُعاقب بالسجن مدة لا تزيد عن ثلاث سنوات وبغرامة لا تزيد عن خمسين ألف ريال، أو بإحدى هاتين العقوبتين.”
حالات تشديد العقوبة:
- إذا كان الشيك صادرًا عن سلسلة من المعاملات التجارية أو عقود بيع.
- إذا صدر الشيك لغرض التحايل أو الإضرار بالمستفيد.
- إذا تكررت الجريمة من الشخص ذاته خلال فترة قصيرة.
رابعًا: متى تتحول قضية الشيك إلى قضية جنائية؟
تتحول قضية الشيك إلى جنائية في الحالات التالية:
- إذا ثبت عدم وجود رصيد وقت إصدار الشيك.
- إذا ثبت قصد جنائي بالإضرار أو الاحتيال.
- إذا ثبت أن الساحب سحب الرصيد أو أصدر تعليمات بعدم صرف الشيك.
- عند تكرار إصدار شيكات بدون رصيد من نفس الشخص.
⚖️ في هذه الحالة يُمكن للمستفيد التقدم بشكوى للنيابة العامة، وقد تُحال الدعوى للمحكمة الجزائية.
خامسًا: إجراءات تقديم شكوى ضد شيك بدون رصيد
1. التوجه للبنك
أول خطوة هي التوجه للبنك للحصول على شهادة رفض صرف الشيك بسبب عدم وجود رصيد كافٍ، وهذه تكون وثيقة إثبات رسمية.
2. تقديم الشكوى
تُقدم الشكوى لدى:
- النيابة العامة في حال وجود شبهة جنائية.
- المنصة الوطنية الموحدة إلكترونيًا.
- المحكمة التجارية إذا رغبت في المطالبة بحقك المدني.
3. الحق في المطالبة بالتعويض
كما للمستفيد المطالبة بتعويض مالي عن الضرر، سواء كان ماديًا أو معنويًا، ويتم ذلك أمام المحكمة المختصة.
سادسًا: الفرق بين الحق الخاص والحق العام في قضية الشيك
- ✅ الحق الخاص: يتعلق بحقوق المستفيد أو الدائن، مثل استرداد مبلغ الشيك والتعويض عن الضرر.
- ⚖️ الحق العام: تقوم به النيابة العامة باعتبار إصدار الشيك بدون رصيد جريمة تمس النظام العام.
حتى لو تنازل المستفيد عن حقه الخاص، قد لا يتم اسقاط الحق العام وتستمر الإجراءات الجزائية.
سابعًا: هل يُسقط السجن إذا سدد الساحب قيمة الشيك؟
نعم، يمكن الصلح أو التسوية بين الطرفين قبل صدور الحكم، ويترتب على ذلك غالبًا وقف تنفيذ العقوبة أو تخفيفها، لكن:
- يجب أن يتم إثبات السداد رسميًا.
- يجب أن يتم التنازل الخطي من المستفيد.
- يظل الحق العام خاضعًا لتقدير الجهة القضائية.
ثامنًا: نصائح قانونية لتفادي الوقوع في جرائم الشيكات
- 📝 لا تقوم بإصدار شيك إلا بوجود رصيد كافٍ فعليًا في حسابك.
- 🔍 تأكد من أن تاريخ الشيك حقيقي وقابل للصرف.
- ✋ تجنب استخدام الشيكات كضمان، لأن الشيك أداة وفاء وليس أداة ائتمان.
- 🧑⚖️ استشر محاميًا عند التعامل في صفقات كبيرة أو متكررة باستخدام الشيكات.
الفرق بين المسؤولية المدنية والجنائية في قضايا الشيكات
| الجانب | المسؤولية المدنية | المسؤولية الجنائية |
|---|---|---|
| الهدف | استيفاء حق مالي | معاقبة المُخالف |
| الجهة المختصة | المحكمة المدنية | المحكمة الجزائية |
| الإجراءات | تنفيذ حكم مالي | محاكمة جزائية |
| العقوبة | سداد المبلغ + غرامات مدنية | السجن أو الغرامة أو الحبس البديل |
| السبب | مجرد رفض الشيك | ثبوت نية الاحتيال أو التهرب |
حالات إعفاء المُصدر من العقوبة الجزائية
على الرغم من صرامة العقوبات، إلا أن النظام يُعطي بعض الحالات التي يمكن فيها إعفاء المُصدر من العقوبة الجزائية، منها:
- تصحيح الوضع قبل تقديم البلاغ
- إذا تم إيداع المبلغ قبل تقديم الشكوى الجزائية، يمكن إسقاط الدعوى.
- دفع المبلغ بعد تقديم البلاغ ولكن قبل الحكم النهائي
- قد يُقلل ذلك من العقوبة أو يؤدي إلى إعفاء المُتهم.
- عدم توفر نية الاحتيال
- إذا كان الرفض نتيجة خطأ تقني أو ظروف قاهرة، ولم تكن هناك نية للتهرب، يمكن إعفاء المُتهم.
دور البنوك والمؤسسات المالية في الوقاية من جرائم الشيكات
الإجراءات الوقائية من البنوك
- تفعيل خاصية “منع إصدار الشيك دون رصيد”
- مراقبة الحسابات المشبوهة
- التوعية العملاء بمخاطر إصدار الشيك بدون رصيد
التعاون مع الجهات الحكومية
- على سبيل المثال إرسال إشعارات تلقائية عند رفض الشيك
- كذلك تزويد الجهات القضائية بالمعلومات المطلوبة
- أيضاً المشاركة في الحملات التوعوية
خلاصة
إصدار شيك بدون رصيد في السعودية جريمة جزائية قد تؤدي إلى السجن أو الغرامة أو كليهما، بحسب ملابسات القضية. وقد تتحول القضية إلى جنائية بحتة في حال ثبوت نية الإضرار أو التكرار.
موضوع مهم دليل تأسيس الشركات بالسعودية